银行卡被冻结 应该怎么办？（二）

欧意交易所

全球前三大交易所之一，新用户注册最高可得230USDT奖励，同时可拆数字盲盒，100%可以获得数字货币，最高价值60000元

点击注册 进入官网

上一篇文章《银行卡被冻结，应该怎么办？（一）》中提到了银行卡被银行风控和司法冻结的两种情况，这篇文章和大家分享银行卡被公安机关或者侦查机关冻结的情况下，作为银行卡被冻结的人应该怎么办。

1、买卖数字货币，为什么容易被冻卡？

一般情况下，作为自然人个人的账户被公安机关因为涉及刑事案件而被冻结，是一件概率比较小的事，但是为何在数字货币玩家这里就变成了一个大概率事件呢？

因为数字货币的去中心化、不记名、易转移、高隐秘性的特性决定了它可以天然成为转移犯罪资金的手段、方法和工具。就犹如马克思在《政治经济学批判》中对于黄金的论述“金银天然不是货币，但货币天然是金银”，这句话放到数字货币这里可以理解为：数字货币并不是天然的为犯罪而生，但是其特性决定了数字货币天然受到犯罪行为人的追捧。

这不禁又让我想到某著名播放器创始人王欣所说的“技术是无罪的”，大概也是这个意思吧。

以上扯了那么多，就是为了引出今天的主题，作为数字货币的玩家，在银行卡被冻结这种高风险行为发生后，应该怎么应对？

2、什么是办理刑事案件中的冻结?

作为一个法律工作者，一名律师，我自然会说找律师去处理这个事情呀。但是就犹如我写的《数字货币玩家，突然被抓怎么办》那篇文章一样，写这篇文章的目的是让数字货币玩家能够明白一些事情，好在律师介入之前，能从容应对警方的相应动作。

那么什么是办理刑事案件中的冻结呢？最高法、最高检、公安部联合颁布的《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定》（公通字[2013]30号）第二十三条规定“根据侦查犯罪的需要，公安机关可以依法冻结涉案的存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等资金，债券、股票、基金份额和国务院依法认定的其他证券，以及股权、保单权益和其他投资权益等财产”，从规定可以看出，可以冻结的银行卡并不一定只有犯罪嫌疑人本人的银行卡，凡是跟案件有关联的人员的银行账户、存款都可以冻结。可见，为了打击犯罪，人民警察可以冻结的银行卡范围还是很大的。

3、银行卡解冻步骤

故事的开始还是跟上篇文章一样，当你某一天想用自己的银行卡的时候，突然发现自己的银行卡被莫名冻结，用都不能用了，这时候我们就要先联系银行，查询是那个地方的公安机关给我们的银行卡冻结了，在查明具体的承办公安机关后，我们就可以给公安机关的总机打电话询问，经侦或者刑侦队的联系电话是多少，在得知具体承办机关的联系电话后，我们可以联系具体的承办警官，与承办警官沟通为何我们的银行卡为何会被冻结，是因为跟案件有关联被冻结还是因为是案件当事人所以银行卡被冻结？被冻结的金额是多少钱？

在得知这些消息后，我们可以有针对性的向警方提供材料，用以证明银行卡内涉及资金的合法性。其实无论是因为跟案件具有关联性被冻结还是本案当事人的银行卡被冻结，我们向警方提供材料的目的就一个：帮助警方进行财产甄别，证明我们自己银行卡内资金来源与用途合法，没有参与到洗钱等违法犯罪活动中去。

在真实的办案过程中，可以提供的证据形式多种多样，只要能够围绕”财产甄别”这个核心点，能够帮助银行卡被冻结的当事人都可以向警方提交。

但是这里要注意一点，跟案件具有关联性被冻结和案件当事人银行卡被冻结稍有不同。

因为与案件具有关联性被冻结的情况下，我们提供证据以证明资金来源、用途合法，没有参与违法犯罪活动中，经警方审核确实如此，则需及时解除冻结措施，《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定》第三十五条规定，经查明查封、冻结的财物确实与案件无关的，应当在三日以内解除查封、冻结。

因为案件当事人的银行卡被冻结，则解除冻结措施的时间相较于与案件具有关联性的解除冻结措施较长，一般情况下警方会制作冻结清单与案卷一并移送检察机关，最终由检察院或者法院决定处理方式，或被罚没，或返还当事人。

4、银行卡被冻结后可以自然解封吗？

那么银行卡被冻结之后能不能也用”拖字诀“来指望到期之后自然解封呢？答案是基本不可能。

还是《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定》中规定，冻结存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等资金，或者投资权益等其他财产的期限为六个月，冻结期限届满前可以续冻，续冻最长不得超过六个月，但是没有次数限制；而对于复杂、重大案件，经设区的市一级以上公安机关负责人批准，冻结期限可为一年，也可以延长，每次续冻最长不得超过一年。

从规定可见，银行卡被冻结之后，“拖字诀”不是一个明智的选择，而且选择对问题视而不见，警方最终的财产甄别以自己掌握的证据为主，那么极有可能发生将合法财产甄别为非法财产的可能性，如果这种事情真的发生，那岂不是冤枉死？

财产被甄别为非法财产，最终随案到法院审判阶段，经过判决认定为非法财产被罚没的话，那任何合法的救济途径都救不回你那冤枉死的钱。所以说，发现银行卡被冻结，积极与承办公安机关联系，处理事情是最明智的选择。

银行卡被冻结这个事，在实际的社会生活中发生的情形可能多种多样，作为一个银行卡被冻结的高风险群体，数字货币的玩家应对此问题特别重视，在进行数字货币的交易或者其他动作时，要学会保留证据，平时的证据保留看似不起眼，搞不好在什么时候就是一个可以证明账户不涉及到犯罪的关键证据，因为未来的事，谁能说的清呢。

作者：魏富海律师

毕业于哈尔滨理工大学，拥有10余年的法律服务经验，擅长刑事辩护类案件，办理各类案件百余起，办案经验丰富。

主攻业务领域：刑事辩护、区块链行业、数字货币领域刑事辩护、加密资产矿场争议解决、数字资产用户维权等民刑交叉类法律服务。

核心优势：在多起刑事案件中，能够准确把握案件的症结，为当事人争取缓刑，达到了理想的辩护效果。在办理刑事案件过程中，遇到的案件类型多样化，积累了丰富办案经验。擅长从证据角度入手，找出案件关键辩点所在，为当事人争取合法利益的最大化。

上海曼昆律师事务所

成立于2015年，是中国首家专注新经济、深耕区块链行业的精品律师事务所。

曼昆团队成员拥有独特的多元化行业背景，团队成员来自知名法律服务机构、国家司法机关、互联网科技公司、加密资产机构、区块链行业智库等。

基于对新经济领域的深刻理解、对政策法规的持续关注研究，以及丰富的实践经验，曼昆团队善于从商业模式和法律实务的角度，为Web3、区块链、NFT、数字藏品、元宇宙等新经济企业提供商业架构设计、项目投融资、交易筹划、经营合规、复杂民商事争议解决、涉刑风险防控及刑事辩护等综合法律服务。

曼昆总部位于上海市凯德虹口商业中心28楼，立足上海，服务全球。未来三年，曼昆将在全球主要加密金融城市，通过设立当地办公室、精选当地专业区块链律师团队等方式，为客户提供全球广度、中国深度的优质法律服务。