行业观察| “帮人避税”出借银行卡 构成帮信罪吗？

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一、案例介绍

有朋友咨询：“缺钱，结果一个好哥们儿说他的公司为了避税，要把资金分散到个人账户，需要租用银行卡，租赁费当场结清。我就配合他们提供了2张自己的银行卡以及手机、身份证。全程都是他们在操作，中间刷了七八脸，事成之后给了我1万元。这个事儿有问题吗？”

上述情形描述，就涉及到“跑分”（或者可以换个说法为“洗钱”）行为。跑分人员为获得好处费，或全职或兼职，为他人提供转账帮助，犯罪分子将“赃款”（如赌博，网络诈骗）分多笔、多次转账到跑分人员的银行卡（或者微信、支付宝）中，再分多笔、多次转出到犯罪分子的指定账户。

至于对方提出的理由，有的说为了帮公司“避税”，代发工资；有的说帮网络主播避税，招个兼职，其实都是幌子。转个账就能轻轻松松赚钱？天下真有那么好的事儿吗？

二、 “跑分”常见问题

那么，“跑分”行为是如何被发现的呢？比较常见的是以下3种：

1、公安局反诈中心、网警在日常工作中会进行排查，查找线索；

2、各大银行在日常交易排查时若发现账户交易频繁、异常行为的，会主动联系公安机关报案；

3、被网络诈骗的被害人报案。

跑分人员主张：“我被骗了”，“我不知情”，此类辩解理由有没有用？

我们来用数据说话。以“转账”，以及本罪最常涉及的“帮助信息网络犯罪活动罪”来检索检察院不起诉案例，自2015年至今，不起诉决定书1683件，起诉书17465件，不起诉占比8.7%。由于司法文书未必全部公开的原因，该数据不一定十分准确，但不可否认具有一定程度的参考意义。

（数据是不会骗人的）

另外，一旦使用了加密软件（如蝙蝠聊天软件）与上下游相关人员进行沟通、帮助行为收受了钱款的，公安机关一般会推定行为人“明知”他人存在违法犯罪行为，而提供帮助。

三、  “跑分”的惩戒

除了刑事风险以外，“跑分”还有可能面临如下惩戒：

1、信用惩戒：人民银行将相关个人的信息移送金融信用信息基础数据库，受惩戒期内将影响相关人员的贷款和信用卡申请。

2、限制业务：5年内暂停相关人员银行账户非柜面业务，支付账户所有业务。也就是说，相关个人5年内不能使用银行卡在自助机上存取款，不能使用网银、手机银行转账，不能刷卡购物，不能通过购物网站快捷支付，也不能使用云闪付、微信、支付宝扫码付款或收发红包等。

3、严管账户：银行和支付机构5年内不得为相关个人新开账户。惩戒期满申请开户的，银行和支付机构将加大审核力度。

无论是他人以何种理由要求你提供银行卡帮助转账，“有利可图”本身就是最大的风险点。若涉嫌构成帮信罪，将会面临3年以下的刑期，这个代价，太大了。