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一、为什么被冻卡

红林律师之前在短视频里跟大家分享说：个人买卖虚拟货币不违法，除非扯上犯罪。

所以，通常买卖虚拟货币的朋友，如果你的银行卡被冻结，大概率是你银行卡里头收到了不干净的钱，也就是洗钱，公安所说的「违法犯罪所得」。

在区块链行业，比较常见的违法犯罪所得是传销和非法集资，当然也会有电信诈骗所得，因为虚拟货币的匿名性，通过虚拟货币的方式进行洗钱被越来越多的犯罪分子用上了，很多违法犯罪所得或通过OTC的方式进行变现，跟着倒霉的便是买卖虚拟货币的玩家们。

警方一旦有涉嫌上述集中犯罪情形的案件立案，第一件事就是监控资金流向，冻结这条资金链上所有的账户，再根据线索、证据进行侦查，直到破案。所以，有的时候不一定是你直接犯的错，只是运气比较差，刚好你的银行卡收到了其中的一小笔资金，被牵连了进去。

二、如何预防冻卡

了解到了卡为啥被冻结，那我们就可以反过来避免自己的卡被冻结，如下是红林律师总结的预防冻卡的一些注意事项，这不仅适用于虚拟资产的交易，也适用于在闲鱼等个人买家交易的场景，互联网上，你永远不知道和你打交道的人有多“狗”。

1. 当涉及到和陌生人交易时，优先使用支付宝等第三方账户进行收款，因为互联网公司对于用户风控体系的把控相对来说会更加的智能，有助于你提前识别交易风险；

2. 专卡专用，单独办理一张网络交易的银行卡，避免意外发生时自己的生活储蓄卡被冻结影响生活和生意使用；

3.优先跟平台上的实名认证的商家进行交易，要求付款方银行账户和平台账户名称一致。交易的时候尽可能不要超过5万元的交易限额，大额的个人转账会被银行重点关注。收款的时候提醒对方不要备注相关违法信息和敏感字，以免误伤。

三、卡被冻结了怎么办？

常在河边走，哪有不湿鞋。

随着国内对虚拟货币交易相关违法犯罪打击的越来越压，卡被冻结的概率自然也就越来越高，如果不小心被冻结，建议可以采取如下措施：

1.先了解下被冻结的原因。

去你银行卡的柜台进行咨询，主要了解清楚如下几个问题：

我的卡被哪个机构给冻结了？冻结的期限是多久？相关机构的联系方式是什么。

2.如果你的卡仅仅是被银行给冻结，那么跟银行沟通后就能解封。如果是被公安冻结，那就比较麻烦。如果冻结的时间很短，而自己又不急着用资金，那就不用主动跟警方去联系，如果冻结的时间很长，那就要主动和警方沟通，配合警方调查。和警方沟通时，建议准备如下材料，来解释你资金的合理合法性：

交易订单记录、银行流水、工作收入证明、资产证明等证明你有稳定收入来源的文件。

准备这些东西的目的是为了向警方证明你有固定的合法收入，排除你的洗钱嫌疑，当然，有条件的朋友也可以找下律师，和警方打交道，律师相当来说会更有优势。

在此期间，不用过于担心，毕竟身正不怕影子斜；同时也尽量客气的配合警方的调查，毕竟打击违法犯罪，人人有责。

以上，便是红林律师为大家分享的关于为何被冻卡、如何降低被冻卡的概率，以及真的被冻结后需要去解决的小建议，希望对大家有用。

作者：刘红林律师

上海曼昆律师事务所创始人、主任。公司法律师、关注区块链数字行业。刘红林律师拥有10年法律互联网从业经验，曾担任腾讯战略投资法律科技公司副总裁、某上市公司私募基金法务经理。刘红林律师擅长处理公司法律实务，包含股权架构设计、股权激励、股权融资及商事争议解决，尤其擅长从商业模式和法律实务角度针对案件提出具有操作性的落地方案，为客户实现商业利益最大化。刘红林律师主导发布《法律行业区块链2020年度报告》，参与编写书籍《公司制的黄昏：区块链思维与数字化激励》，担任全球区块链创新50强项目评选法律顾问，为多个知名区块链项目提供法律服务，在数字资产合规及争议解决方面有丰富经验。联系方式：15214316016

上海曼昆律师事务所

成立于2015年，是中国首家专注新经济、深耕区块链行业的精品律师事务所。曼昆团队成员拥有独特的多元化行业背景，团队成员来自知名法律服务机构、国家司法机关、互联网科技公司、加密资产机构、区块链行业智库等。基于对新经济领域的深刻理解、对政策法规的持续关注研究，以及丰富的实践经验，曼昆团队善于从商业模式和法律实务的角度，为Web3、区块链、NFT、数字藏品、元宇宙等新经济企业提供商业架构设计、项目投融资、交易筹划、经营合规、复杂民商事争议解决、涉刑风险防控及刑事辩护等综合法律服务。曼昆总部位于上海市凯德虹口商业中心28楼，立足上海，服务全球。2022年，曼昆律师事务所与新加坡知名区块链律师团队达成战略合作，围绕Web3.0合规研究、区块链市场营销、区块链法律人才培养、全球客户服务等方面开展深度合作，为中国、新加坡、迪拜三地的Web3.0创新公司提供优质法律服务。未来三年，曼昆将在全球主要加密金融城市，通过设立当地办公室、精选当地专业区块链律师团队等方式，为客户提供全球广度、中国深度的优质法律服务。